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Reconnaître les signaux de fraude

Urgence, secret et paiements supplémentaires avant un retrait promis sont des signaux récurrents. Un seul indice ne remplace pas l’examen des faits.

Informations générales. L’appréciation juridique dépend des circonstances propres à chaque dossier.

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Schémas de fraude

Six schémas et leurs signaux d’alerte

Chaque schéma présente des signaux d’alerte et des premières démarches. Leur pertinence dépend des circonstances de votre dossier.

  • Demandes de paiement falsifiées par courriel

    Demandes de paiement falsifiées par courriel

    De vraies factures sont interceptées et renvoyées avec un compte bancaire modifié. Le montant, la prestation et la mise en page correspondent – seule l’IBAN ne correspond pas.

    Signaux d’alerte

    • Les coordonnées bancaires s’écartent des factures antérieures du même fournisseur
    • Le changement est justifié par un changement de banque ou un changement de compte
    • Le message arrive dans un fil de courriels en cours, mais depuis une adresse légèrement différente
    • L’échéance de paiement et l’urgence sont plus courtes que d’habitude

    Premières démarches

    • Faire arrêter le paiement et charger sa propre banque d’un rappel de fonds
    • Suspendre les paiements ultérieurs vers le même compte
    • Exporter le courriel original, y compris les en-têtes techniques
    • Vérifier si d’autres opérations avec une IBAN modifiée sont concernées
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  • Arnaque à l’investissement via les réseaux sociaux

    Arnaque à l’investissement via les réseaux sociaux

    Contact via les réseaux sociaux, accompagnement personnel par messagerie, un tableau de bord affichant des gains croissants – et des conditions dès qu’un retrait est demandé.

    Signaux d’alerte

    • Le premier retrait est subordonné à un paiement d’impôt, de frais ou de vérification
    • L’accompagnement se fait via une messagerie privée plutôt que via la plateforme
    • Les versements partent vers des comptes dont le titulaire ne correspond pas ou vers des banques changeantes
    • Les mentions d’agrément ne peuvent pas être confirmées auprès de l’autorité elle-même

    Premières démarches

    • Ne plus effectuer aucun paiement, pas même pour de prétendus frais
    • Charger la banque ou le prestataire de services de paiement d’un rappel du paiement
    • Conserver intégralement les historiques de discussion, les profils et les identifiants de transaction
    • Faire examiner la situation juridique afin de préserver les délais
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  • Fraude au dirigeant (CEO fraud) – usurpation d’identités de gérants

    Fraude au dirigeant (CEO fraud) – usurpation d’identités de gérants

    La comptabilité reçoit une instruction de paiement urgente et confidentielle qui semble émaner de la direction. C’est le processus d’approbation qui est attaqué, non l’informatique.

    Signaux d’alerte

    • Urgence associée à une demande de confidentialité
    • Une instruction hors du circuit d’approbation habituel, souvent juste avant le week-end
    • Les questions de suivi ne doivent se faire que via les coordonnées indiquées dans le message
    • Compte destinataire à l’étranger ou destinataire pour la première fois

    Premières démarches

    • Rappeler via un numéro enregistré de manière indépendante, jamais via les indications du message
    • Faire arrêter le paiement et informer la banque destinataire
    • Vérifier les accès à la boîte concernée
    • Vérifier la couverture d’assurance et préparer une plainte pénale
    Signaler un message
  • Hameçonnage au nom de banques et d’entreprises

    Hameçonnage au nom de banques et d’entreprises

    Des messages linguistiquement irréprochables, avec un prétexte plausible – paiement bloqué, vérification qui expire, nouvelle procédure de sécurité – et un chemin imposé pour la validation.

    Signaux d’alerte

    • Une demande de validation dont le texte ne correspond pas à l’opération décrite
    • Changement de canal : le courriel annonce un appel, l’appel renvoie à une validation dans l’application
    • Une demande de TAN, de PIN ou d’identifiants – ce que les établissements ne réclament jamais
    • Une invitation à virer de l’argent vers un autre compte pour le mettre à l’abri

    Premières démarches

    • Informer la banque via le numéro officiel de blocage et faire bloquer les accès
    • Changer les mots de passe depuis un autre appareil
    • Conserver le message, l’adresse de l’expéditeur, les en-têtes et les numéros de téléphone
    • Faire vérifier s’il s’agit d’un paiement autorisé ou non autorisé
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  • Arnaque sentimentale suivie d’une offre d’investissement

    Arnaque sentimentale suivie d’une offre d’investissement

    Une relation construite sur plusieurs semaines débouche sur un investissement commun. Le déroulement est standardisé, même s’il paraît personnel.

    Signaux d’alerte

    • Les rencontres en personne échouent au dernier moment, avec des justifications changeantes
    • Les photos de profil se retrouvent sous d’autres noms
    • La première demande d’argent est modeste et présentée comme un prêt
    • Le passage à une plateforme d’investissement se fait sur recommandation de la personne de contact

    Premières démarches

    • Ne plus effectuer aucun paiement et rompre le contact, mais documenter
    • Conserver les profils, les discussions, les numéros de téléphone et les justificatifs de paiement
    • Faire examiner les voies de récupération selon le moyen de paiement
    • Préparer une plainte pénale – souvent plusieurs personnes sont touchées
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  • Fausses boutiques n’acceptant que le paiement d’avance

    Fausses boutiques n’acceptant que le paiement d’avance

    Des boutiques reproduites, avec un assortiment complet et des prix nettement inférieurs à la moyenne. Les moyens de paiement ouvrant droit à une protection de l’acheteur disparaissent à la dernière étape de commande.

    Signaux d’alerte

    • À la finalisation de la commande, seul le paiement d’avance reste disponible
    • Les mentions de registre dans les mentions légales ne peuvent pas être confirmées
    • Le nom de domaine n’a que quelques semaines
    • Les labels de qualité sont insérés en image et ne sont pas vérifiables

    Premières démarches

    • Charger la banque d’un rappel du paiement
    • Conserver la confirmation de commande, les pages de la boutique et les échanges
    • Déposer une plainte pénale
    • Informer le prestataire de services de paiement de l’opération
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Décrivez les courriels, appels ou sites internet qui vous paraissent suspects. Ne joignez pas de documents confidentiels à votre première demande.

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